深读｜一份保单托稳“常熟田”
6月2日下午，看着古里镇坞坵村2组坞白路南刚刚修好的一条高标准农田渠道，常熟市坞坵米业专业合作社总经理王柯隆松了一口气。这条176米的渠道年头久了，渠体破损、渗漏，担心影响周边500亩农田灌溉，王柯隆联系施工队赶在插秧前抢修完工，“村里给农田买了保险，不用操心费用，由保险公司结算。”
如今在常熟，农田设施维修找保险公司已成为常态。从2023年开始，常熟陆续为辖区内超过26%的高标准农田上了保险。试行3年多来，这笔保费花得值不值？破解了哪些难题？记者进行了实地探访。
10万余亩农田陆续买上“健康险”
农田建设“三分靠建、七分靠管”。特别是近些年，建好的高标准农田移交给村里后，如何进行有效管护、发现问题能否及时修复，关系到粮食生产能否顺利完成。
常熟拥有永久基本农田44.55万亩，是苏州地区种粮面积最大的县级市，到2025年底，已有38.4万亩建成高标准农田，占比86.2%，高于全省平均水平。因此，如何管好高标准农田，对常熟而言，显得尤为重要。
当地在2023年出台《关于探索开展高标准农田建设工程质量保险试点工作的通知》，联合中国人民财产保险股份有限公司常熟中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司，率先在坞坵村和碧溪街道全域开展试点，覆盖14个行政村2.57万亩高标准农田。此后，投保主体、面积逐年递增。截至目前，常熟共有39个行政村给高标准农田买了保险，投保面积达10.27万亩。
所谓高标准农田险，投保方一般是村集体，保障对象是泵站、水管、沟渠、桥梁、田间道路等固定工程设施，以及泵站内的抽水机和配套设备、灌溉设备。基于对农田设施建设年限、近三年实际维修费用的综合考量，常熟目前每亩稻麦保费约20元，赔付率在130%上下浮动。
作为试点村庄，坞坵村当年便给全域高标准农田买了保险，主要覆盖农田基础设施的维修费用，此后从未中断。
试行初期，理赔流程类似车险：种田大户发现农田出现问题后，经由村里的合作社，联系保险公司乡镇网点，业务员勘察后再派施工方维修，最后由投保方验收。
运行一段时间后，当地发现，这一模式对维修频次低的村子尚可，但对频次高的村子而言，次次报险不够灵活。于是，常熟结合实际情况进一步优化——维修需求大的村子可省去报险环节，直接联系施工单位维修，按年或季度与保险公司结算。施工方可以是村子长期合作单位，也可以是保险公司库里的供应商。
农田设施的损坏具有不确定性。出险少，赔付额度用不满；出险多，保额不够赔。为此，常熟农业主管部门建议，投保方可对照赔付额度，秉承“用好用足”的原则，提早做好使用规划，力争把每一分保费都用在刀刃上。出险少的村子可享受保险公司提供的检修保养、沟渠清淤等服务。
对比其他省市实践，常熟引入金融保险管护高标准农田，有一条原则始终不变：保险公司不仅承担事后赔付，还全面参与维修施工各环节，承担质量把关和风险管理。
人保财险常熟中心支公司承保了全市七成以上的高标准农田保险业务。在维修施工环节，公司从合作供应商中选出优质资源，包括4家泵站商、7家管道商、2家建筑施工单位，确保工程质量。对于已维修项目，公司规定半年保修期。也就是说，修过的地方，半年内出现同样问题，仍由施工单位承担，不计入赔付额。
“公司还专门建立‘疑难杂症’问题库，梳理出非标零件采购、特殊工程实施等近20个事项，供碰到同类复杂问题的施工方参考。”该公司农险部工作人员沈广斌补充道，协议期满，公司还会出具《长效管护过程中发现的主要问题清单》，提醒投保方重点留意。
这笔保费花得值
坞坵村拥有4000余亩高标准农田，全部流转给村股份合作社经营。购买保险前，村里每年要花60万元管护农田设施，光小修小补就要30万元。坞坵村党委副书记徐喆坦言：“小毛病解决起来不难，难的是过程繁琐，耗时费力。”
原来，小修小补走小额零星工程，需上级审批。比如泵站损坏，不排查就难以确定问题和严重程度，报不准还要反复修改。除非十万火急，村子都习惯把问题攒到一起修。如今，村里的小修小补都可以走保险。徐喆介绍，村里每年缴纳保费9.8万元，最高能获赔14.7万元，可及时处理突发性的零星修补问题，不仅节约了成本，还节省了时间和精力。
投入少、办事顺，是坞坵村的收获；而响应快、效率高，是碧溪街道最直观的感受。碧溪街道的高标准农田项目区均涉及泵站，连着地下管道。泵站一停，地里就无法用水；管道漏水，哪怕只是轻微渗透，若不及时维修，也会影响种植。因此，时效是最大的刚需。
“过去，每个村子合作的施工方比较单一，忙时无法随叫随到，施工质量也参差不齐。”碧溪街道农村事务指导中心科长缪进告诉记者，开展全域试点后，保险机构共享供应商资源，维修响应不超过3小时，基本上当天就能修好。
今年2月，梅李镇新丰村首次为全域高标准农田投保，问题处置效率大幅提升，稳稳守住了农户的收成。进入6月，新丰村种植大户何向明承包管理的40多亩种植基地迎来采收旺季。而半个月前的一天清晨，她照常开阀灌溉，却不见一滴水，连忙向村委会求助。村委会随即联系保险公司排查抢修，更换了老化破裂的主管道，不到3小时便恢复通水。
引入金融保险后，常熟还顺势推动管护各方按国标采购零件，解决当下问题的同时，兼顾长远。常熟市农业农村局农田建设与渔业渔政管理科科长孙昊介绍，全市大量高标准农田建成已有10余年，起初一些设施设备使用的零件还是非标，“服役”至今，其维修、换新也是一件麻烦事。
“以前施工比较自由，时间和方案自己说了算，修好能用就行。”63岁的维修工陆雪良与碧溪街道龙桥村合作了几十年。自打村子给高标准农田投了保，他明显感觉施工要求高了：什么时间上门，工时费怎么算，维修部件怎么采购、价格区间是多少，这些都有标准，按规范操作，才能拿到工钱。在缪进看来，这种改变，避免了施工随意性，也避免了采购环节的不规范操作。
管护工作要抓好“两头”
“高标准农田就像我们住的房子，不能只盖不修。建后管护做好了，农田设施才能长久发挥作用。”常熟市农业农村局局长乔小力告诉记者，“十四五”时期，全市具备改造条件的永久基本农田地块基本完成建设，剩下的14%偏小偏散，其中具备进一步建设条件的仅占总面积的2%。这就意味着，“十五五”时期，做好高标准农田的建后管护是重中之重。
现阶段，常见的建后管护办法有三种：村集体自己管、种植大户管和采购第三方服务，每种办法各有适用场景。自己管，适合农业大村，村集体对农田的依赖性较强，更为重视管护工作。种植大户管，则是村子在流转合同中明确责任，谁使用、谁管护。采购第三方服务，是指运用市场化手段引入社会力量，形成管护合力，常熟高标准农田险的探索便属这类。
三年耕耘，常熟用一份保单，让村子和种植主体有了看得见、用得上的“护身符”，这固然可喜，但在采访中，受访对象提到的现实问题也不容忽视。
有的村子表示，其购买保险，主要是通过村级预算，对比以前维修支出，成本是降低了，但由于缺少镇级相关文件支持，这笔资金的支付渠道是否合规，还要打个问号。
对此，碧溪街道专门印发通知，对管护经费来源划定了明确范围：管护经费可以是村级预算安排、高标准农田设施改造提升后租金提高部分、规模流转费内增加管护资金、村集体经济收益等。资金渠道清晰，村子用钱便没有顾虑。
还有受访者谈到，高标准农田险毕竟不是车险，车主希望出险越少越好，高标准农田险投保方却希望用好用足，会导致保险机构难以盈利。未来这一险种能否持续、运营模式是否有所改变？
对此，两家保险公司均未回避这一现实，并给出了回应：国有资本服务乡村振兴，既是政治责任、经济责任，更是社会责任，不能单纯以是否盈利作为衡量标准。如果政策没有重大变化，产品线不做大幅调整，这项业务完全可以持续开展。此外，常熟目前仍有超过七成的高标准农田未投保，这正是他们未来的发展空间。
保险管护属于后道兜底，苏州层面还从前道预防给出了建议。去年10月底，苏州出台《进一步加强高标准农田建后管护工作的意见》，明确了各级主体责任。其中，村委会作为管护实施主体，应提醒和监督种粮大户、家庭农场等种植主体，爱护农田设施设备，提醒农机手按规定路线进出农田，预防农机冲撞、碾压沟渠等。目的就是减少人为因素造成的损坏。
“引入金融保险，的确弥补了基层管护短板，但不能因为有了后道兜底，就忽视平时的爱惜保护。”在苏州市农业农村局农田建设管理处处长陈邦玉看来，管护工作要抓好“两头”，一头是事后的维修赔付，一头是保护意识的提升。前后两端协同发力，相当于给高标准农田上了“双保险”。
新华日报·交汇点记者 徐瑞雅 韩雷
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