打造政企协同新范式：江苏首个养老服务信托综合咨询点扎根社区
养老是国之大计，金融是国之重器。10月30日下午，全省首个养老服务信托综合咨询点揭牌仪式在南京栖霞区仙林街道举行，咨询点将落户仙林街道下辖和园社区，为居民面对面提供全链条服务。当天，相关政府部门、省属重点国企、公证机构、律师事务所、社会监护组织、康养机构代表齐聚，直面老年群体聚焦的民生关切：钱从哪来？出了事谁来管？钱花到哪儿去？身后怎么分？
中央关于制定“十五五”规划的建议中明确提出，“加快建设金融强国”“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，同时要求“积极应对人口老龄化，健全养老事业和产业协同发展政策机制”“发展银发经济”。国家九部门联合印发的《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》进一步提出，支持备老群体做好养老资金储备和财富规划，拓展养老服务信托业务。就在今年9月，江苏省政府办公厅印发苏政办规〔2026〕6号文件，明确鼓励养老服务机构、信托机构创新构建“意定监护＋信托＋养老服务机构”全链条养老服务生态。栖霞此次落地的综合咨询点，正是把上述国家和省级政策部署，从文件表述下沉为社区一线可触可及的民生范本。
直面“养老四问” 构建“人财分置”守护闭环
“个案落地只是起点，老百姓真正期盼的，是家门口长期可得、看得懂、用得上的备老服务。”江苏信托总经理丁锋在活动现场开宗明义，“咨询点揭牌，正是打通养老服务‘最后一公里’的关键一步，推动养老服务信托从个案探索走向常态供给。”
“养老服务信托不是简单售卖一款金融产品，而是搭建一整套受托账户体系，实现从单纯‘管钱’向‘管人、管事、管服务’的全链条延伸。养老最大风险，就是管钱的同时管人、管人又直接触碰钱财。”当天的专场沙龙活动环节，江苏信托普惠金融部总经理崔开楼直指行业痛点。他谈到，过去不少养老信托实践停留在合同层面，老人意识清醒时完成签约，一旦步入失能状态，医疗决策、人身照护、服务接续缺少配套机制，容易出现“签完协议、链条断裂”的尴尬局面。
亲属监护容易卷入家庭财产纠纷；社区承接公职监护，既要照料老人，又要处置财产，履职压力与廉政风险叠加；普通家庭想提前做好晚年规划，需要分头跑监护、公证、法律、养老多家机构，多头奔波，大量备老设想止步于纸面。
新模式确立“管人不管钱、管钱不越权、监督不缺位”的分权制衡运行逻辑：社会监护组织承担人身照护、医疗决策；信托公司发挥财产独立隔离优势，实行定向、专款拨付；公证机构固定老人真实意愿，做好协议确权；律师把控法律架构风险；养老机构落地照护服务。多方主体各司其职、相互咬合、全程留痕，用制度机制规避道德风险。“十五五”规划建议将“养老金融”列为金融强国建设的重点领域之一，其深层指向正在于此——养老金融不能只停留在资金归集，更要嵌入人身照护、医疗决策、服务接续的完整链条，让金融工具真正承接住老龄社会的制度性缺口。
不久前落地的省内首单嘉信金桂1号养老服务信托，便是这套机制的生动样本。69岁南京市民陈先生趁意识清醒，一次性签署信托合同、意定监护协议、公证遗嘱、医疗预嘱四份法律文件，把未来失能后的监护人选、养老资金使用、身后财产分配全部前置安排。金陵慈佑社会监护服务中心提供兜底监护，公证处完成意愿固化，江苏信托独立管理资金账户，养老机构承接日常照护，将晚年托付转化成可执行、可监督的制度化方案。
另一则基层公职监护案例，颇具现实参考价值：一名八旬无子女老人在家摔倒昏迷，多名亲属就监护权责、财产处置发生争执。金陵慈佑联合公证、律所第一时间介入调解，协助社区取得法院指定监护权，同步设立信托管护老人财产。社区聚焦照护事务，资金由信托凭合规凭证拨付，大额支出经过公证审核，账目定期向亲属公开，破解基层“愿意照护老人、不敢触碰钱财”的现实难题。
日常处理银发纠纷，南京公证处家事法律服务中心负责人张媛对此深有体会：过去不少家庭办完意定监护公证，后续资金支付、养老照护却没有承接渠道。咨询点把整套体系搬进社区，老人不用多头跑腿，一处阵地对接多方资源，办事堵点迎刃而解。
地企协同探路 普惠养老信托走向寻常百姓
“养老服务既要做好日常邻里温情关怀，也要回应群众面对失能风险的长远制度诉求。”栖霞区委常委、常务副区长袁文峰在活动现场表示，引入金融、法律、监护专业力量进社区，就是把群众沉甸甸的家庭牵挂，转化为可及可感的公共服务供给。栖霞现有15万余名户籍老年人，占户籍总人口四分之一，已建成成熟的“15分钟养老服务圈”，深耕“栖彩颐养”养老品牌，敲门探访、适老改造、智慧监测等民生服务根基扎实。
“十五五”规划建议明确“积极应对人口老龄化，健全养老事业和产业协同发展政策机制”，国有企业在这一进程中承担着落实国家战略、补齐民生短板的功能角色。今年8月，省国信集团与栖霞区政府签署战略合作协议，确定共建“养老金融+康养服务一体化养老生态”，江苏信托同步与栖霞区发改委、区民政局签署合作协议，把制度创新试验场放在栖霞社区一线。
纸上的政策条文，必须转化为可复制的实操样板，才能真正惠及千家万户。“国家和省里已经明确方向，但制度落地，离不开地方政府场景、省属国企专业能力、社会机构服务能力的同频共振。”与会人士纷纷表示。作为省属金融国企，江苏信托布局嘉信系列养老信托矩阵，打造嘉信天年、嘉信悠年、嘉信安颐、嘉信金桂四大产品序列，既有30万元起投的普惠账户，也有保单衔接、特殊家庭全链条定制方案，累计服务两千余户家庭，致力于打破“养老信托只是高净值人群专属工具”的固有认知。
依托省国信集团金融与康养生态布局，江苏信托联合南京公证处、北京大成（上海）律所、金陵慈佑以及多家品牌养老机构，共同启动养老服务信托生态圈，改变过去“一单业务、单次对接”的碎片化模式，搭建机构常态化协作网络。江苏信托副总经理贾宇提到，生态圈要接通“监护有人签字却没有资金保障、资金在账上用不起来、服务有人提供却缺乏质量约束”等断点，让专业的人做专业的事、让权责彼此制衡。
丁锋表示，省国信集团正着力打造以江苏信托、利安人寿、省医药、筹建中的省康养集团为核心的国信金融+康养生态，并持续扩展生态圈伙伴，“老百姓真正期盼的，是长期在身边、用得上的服务，综合咨询点正是为打通‘最后一公里’的有益尝试。”
阵地扎根社区 专业备老服务直达身边
目前，咨询点落地在仙林街道和园社区，未来做为专业的综合咨询点位，并不办理单一金融业务，其定位是老年家庭综合诉求枢纽。在这里，独居老人、特需家庭、普通备老家庭可以现场咨询财产管护、意定监护、养老照护、身后事务，工作人员梳理清楚家庭真实诉求，将按需转介监护、公证、信托、养老机构，构建起“社区发现需求—咨询点梳理诉求—专业机构接续服务”的全链条闭环。
按照规划设置，11月起，咨询点将实行常态化线下接待。社区网格员、助老员在日常走访摸排中发现特殊老年家庭，可直接对接咨询点资源，把专业备老服务做在风险发生之前，改变“出事之后才仓促补救”的被动模式。
当天的沙龙交流环节，金陵慈佑社会监护服务中心负责人贺梦莹提及，调研显示，江苏超九成受访老人认同提前规划监护养老的重要性，但真正付诸行动的不足3%。
其背后不是群众没有需求，而是缺少触手可及、值得信赖的服务入口。此番咨询点扎根社区，不仅补上认知普及、需求对接的关键缺口，更让社会监护、养老信托走出文件、写字楼，直达老人身边。
放眼全国，不同于上海、北京等先行开展的养老服务信托试点，南京栖霞的探索，立足江苏中度老龄化省情，走出一条“政府搭台、省属国企赋能、专业机构支撑、社区阵地落地”的路子。
“十五五”规划建议明确“发展银发经济”，其要义正在于推动养老从单一保障向产业与事业协同转型。养老信托的普惠化下沉，恰是这一转型在制度供给端的呼应：让专业金融工具不再是少数人的选择，而成为更多普通家庭可规划、可托付的备老方案。新华日报记者了解到，伴随咨询点设置同步开启的生态圈，未来各方将持续打磨标准化流程，厘清服务边界与收费口径，把栖霞试点经验总结复制推广，为建设“苏适养老”体系增添制度力量，让更多江苏老年人老有所养、老有所安、老有所尊。
【记者手记】
以制度之“托” 解养老之“问”
近日，从国资系统获得综合咨询点即将设立的消息后，当天，记者专门赶到仙林街道采访这场简朴的沙龙暨揭牌活动。在老人们随机提问互动的热闹氛围里，全程最触动记者的，是养老信托不再是金融报告里的专业名词，而成为搬进社区走到居民身边的民生选项。
过去，提及养老服务信托，不少人会下意识将它和高收入人群画上等号。而这场省属国企牵手南京栖霞区的实践，给出了创新答案：源自法律与金融的制度设计，同样可以普惠服务于普通家庭。
当下，老年群体的焦虑，从来不止于吃穿冷暖，更藏在对失能之后的各种担忧里：生病谁签字、钱财怎么管、照护如何落实。意定监护、信托、公证，单项制度各有优势，但单打独斗难以化解家庭的现实难题。
由政策条文落到一线社区服务，中间隔着落地转化的关键一步。政企携手搭建生态圈、设立综合咨询点，打通“人财分置”的全链条，就是要补上这一环。银发经济的成色，最终不看报表上的数据，而要看一个个普通老人能否在家门口“找到”自己用得上、信得过、托得住的幸福养老答案。
新华日报·交汇点记者 倪敏
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